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這兩類保險千萬不能買!坑人的保險你家也有,趕緊看看保單中招沒

來源: 原創 | 發布日期: 2020.10.09

導讀:保險很復雜,稍不留神就會踩坑!

很多人都在跟小新抱怨說:有些保險真的是太坑了!怎么樣才能避開這些保險,買到真正想要的且實用的保險呢?

小新毫不避諱的說,保險有很多坑,而且大家不了解就去投保的話,很容易被忽悠,或者踩坑。今天小新就給大家講2個保險,如果日常你能躲過它們,已經成功一半了!

1.返還型保險

返還型保險被保險銷售員推銷時,總說一句話:有病治病,沒病返本,而對于用戶來說:最起碼我買了返還型保險,最后會退給我錢啊,不會虧,消費型的買了,就沒了!這么看似的雙贏的產品,真的這么完美?!如果你真這么想,小新只能說:你真的傻的可愛!

返還型保險:一般是以兩全險、萬能險主險,以健康險險作為附加險以此捆綁的一種組合保險計劃。一般繳費時間為3年、5年或10年,保障期限為20年或30年,到期返還保費或再加點利息返還,類似于分紅險,但是收益不會那么高。

小新講事實:

小新不建議返還型保險的原因如下:

1)價格高

目前保險市場上帶有返還性質的保險主要是以兩全險、萬能險為主險,以健康險作為附加險以此捆綁的一種組合保險計劃。

小新舉個例子:以30歲的女性,保障時間30年,繳費時間10年,保額20萬:

這兩類保險千萬不能買!坑人的保險你家也有,趕緊看看保單中招沒

如果是一個家庭幾口人都買的話,就要多交幾萬塊!且不說每年這么大的繳費壓力,你以為幾十年后有錢能返就是占了便宜嘛?

2)返還收益低

返還型保險的本質就是:我們多交了很多保費,保險公司拿著多交保費去理財,之后在幾十年后進行保費返還。

這兩類保險千萬不能買!坑人的保險你家也有,趕緊看看保單中招沒

保費多繳

30歲男性A投保50萬重疾險,如果選擇66歲返還,那么每年為了返還要多交7000元的保費,如果A不幸在 66 歲前身故,那么只能獲得 50 萬保額,和不返還的產品是一樣的。這種情況下,為了保費返還多交的 7000 元保費,就打水漂了。

如果用每年多交的錢做投資,連續定投20年,在66歲時想獲得比返還保費高的收益,我想對于懂理財的人來說SO easy吧!

對于投資不太懂的小伙伴來說,即使每年進行定期存款,5年以上的利率為3.25%,大家可以計算一下,輕輕松松在20年收益大于返還保費。

小結:

你可能會覺得,有病治病,沒病返本,這樣多好,我也不虧!

天底下沒有免費的午餐,返還型重疾險的本質是:我們多交了很多的保費,然后保險公司拿去進行理財,幾十年后把其中一部分返還給我們,而且收益并不高。

想想看,保費交了10萬,最后出險獲賠只有15萬,甚至有些產品的杠桿率甚至是1:1,也就是你所交的保費和所獲得的賠償金是幾乎相等的。

換個角度,我們拿出上漲的保費去購買點大額醫療險也是足足有余了,所以在用戶想買一款返本型保險的話,真的不劃算!

2.分紅型保險

所謂分紅型的保障類保險,就是保障型保險,比如:常見的重大疾病保險、壽險等保障型保險加上一個分紅功能,組合成為分紅型的保障類保險。

買這類保險的人群都會這樣想:這款保險很好啊,有風險時用來作為保障,無風險時可以拿分紅當收益理財了。

可是,這款產品真如用戶想的那么好嗎?為什么小新我還要說,這款產品一定不要買呢?

小新講事實:

不管是買保險產品還是買其他產品,作為用戶都會本著不吃虧的原則去購買選擇,當然小新也是不例外的。但是保險公司往往會利用上述心理(買這類保險時的想法),來推出很多杠桿比極低的保險,分紅型保障類保險就是其中一類。

分紅型保障類保險的特點:保費極高、保額極低、分紅極低。

保障型保險就是作用就是用小錢換大錢,用小錢抵御大風險。但是他如果一款保險產品你光交保費都交15萬,賠付20萬,那么這款產品的保障意義幾乎沒有發揮出來。

分紅型保障類保險就是利用用戶買東西“不吃虧,只看眼前利益”的心理,會把保費設定的極高,基本上會接近出險后拿到的理賠金,最大程度的去收取你的保費。同時,這個分紅收益通常很低,不要聽信銷售員的承諾,要去看保險合同,一般來說,保險合同中標明的收益才是你最終能拿到的收益。

說白了,這個分紅功能只是促使你購買保險的一個噱頭,最后你能分紅拿到的收益是和你的現金價值相關的。通常一份保單,前期的現金價值是非常低的,越往后會越高一些,可以對比看一下收益表,相信那一丟丟的分紅你真的不會看在眼里的。

所以,你想象的能拿到很多錢的分紅收益,只是你的想象,OK!

這類產品確實是一個坑,如果入坑指數滿分10的話,這個產品絕對在9分!

寫在最后:

保險很復雜,稍不留神就會踩坑!所以小新建議大家在投保前,要做好充分的了解再下手,否則跟風和盲目購買,代價很大!同時,保險是用來保障風險的,千萬別指望用保險來賺錢,否則被忽悠了都不知道。記。嘿I的沒有賣的精,保險公司不是慈善機構!

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以私信給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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